电子钱包GCASH对于在菲的华人同胞而言，已经是类似于支付宝这样的手机常驻工具，无论是生活缴费，日常购物，还是江湖救急，轻轻一扫，或者输入电话号，转账搞掂。

如此方便使用的同时，也因为其开通+实名的低门槛，加之很多菲律宾民众给一些小钱钱就乐意出卖自己的个人信息开户，导致了GCASH成为了著名的洗钱APP之一。

前两天，一位本地菲华二代告诉彩荣，在他们外省老家，已经有来历不明的陌生人，拿一些生活用品，诱导他老家的那些邻居，只要用手机，拿这些陌生人给提供的SIM手机卡，注册成功新的GCASH就可以拿走这些生活用品，如果实名验证通过了这个GCASH号码，把该账号和SIM卡给人出租的话，就可以赚到钱。

并且，据说已经有人拿到了出租号码的租金。

好吧，这样的剧本，再见多识广的国内吃瓜群众来看，就是典型的“帮信罪”打击对象，最高可以戴三年的银手镯。可是与电子支付空前发达的中国相比，菲律宾的电子支付才刚刚起步，GCASH也只不过覆盖群体刚过6000万，对应的无论是软件安防层级，还是国家立法方面，都属于被各类诈骗犯罪倒逼的地步。

今天，分享一起最新的诈骗窃取GCASH账户余额的案例，尽管受到损失的主角是菲律宾的女企业家，但是对于GCASH户头上经常爬着好几十K的华人同胞来说，仍然是他山之石，值得重视和警惕。

瓦莱莉是一位女企业家，平时与生意伙伴GCASH经常往来一些资金，早上收到一封电子邮件，说她有一笔资金因为意外问题被搁浅，需要验证她的 GCash 帐户。

类似这样的钓鱼邮件和短信，切忌打开链接执行后续操作。

她没有点击帐户链接，因为即使它是以GCash后缀，但电子邮件地址的名称看起来很可疑。

紧接着，她受到GCASH发来的短信，提醒有100比索进入她的电子钱包，问题是从他不认识的人那里存入瓦莱莉的账户。

“在P100之后，我说'等等，我不认识这个人'，所以我再次打开了我的GCash，我有点害怕有什么可疑之处，账户余额显示我的余额增加了100比索。”瓦莱莉表示。

于是瓦莱莉放松了警惕，以为真是合作伙伴打来的钱，至于为什么先到了100，可能真如邮件所言被搁浅了，需要验证，所以不疑有诈的瓦莱莉按照邮件链接提示，进入一个貌似是GCASH的相关账户页面，输入账号，个人信息并输入OTP，跳转到解锁页面，输入移动个人识别码 (MPIN) 后，页面并没有什么跳转反应。

瓦莱莉觉得有些不对劲，当她再次打开GCASH的APP主页后，她看到了余额10056比索，然后再刷新，10000比索突然消失了，账户余额变成了 P56.20，钱去哪儿了？

瓦莱莉随即前往警局报案，并向GCASH官方相关人员寻求帮助。

作为知名BLOGGER，其也选择在脸书上发布了他的经历，结果有不少粉丝和她私信抱怨了类似的遭遇。

一位不愿透露姓名的博客追随者，透露了类似的遭遇，在点击验证的电子邮件中的链接，并要求提供移动个人识别码 (MPIN) 后，账户里的余额被薅的干干净净。

“点击按钮后，我被引导到我认为是 GCash 应用程序，它要求我通过输入我的 MPIN 登录......此后，另一条消息发送给我，说明我给另一个账户转移了1404比索资金。”这名要求保持匿名的被诈骗受害者表示。

他还向 Gcash 报告了这一事件，并被告知要向警方报案。

Gcash官方，在随后脸书上一份声明中表示，他们有一个客户保护计划来解决未经授权的交易以追回损失的资金。

“在 GCash，我们有客户保护计划，旨在帮助客户解决未经授权的交易或失败的交易，以便我们能够取回资金并将其安全地退回钱包，”GCash官方表示。

“GCash 提醒其用户，GCash 只能通过 https://help.gcash.com 上的 GCash 帮助中心获得相关隐私信息，并且从未通过社交媒体发布要求隐私数据的链接，尤其是 GCash 永远不会发送文本或电子邮件询问您的个人信息以及 登陆密码（MPIN） ，和一次性针密码 (OTP)，” 公告如此表示。

Gcash 还提醒，他们从不通过短信或电子邮件要求提供个人信息、移动个人识别码和一次性密码。

他们还继续打击诈骗者，并联系手机通讯运营商，屏蔽短信中的可点击链接。

他们与菲律宾国家警察和国家调查局的协调也在继续， 自今年 1 月以来，由于包括上文所述及的出租账号在内的身份欺诈，GCASH已经封锁了 78 万个账户，停用了 14,058 个与诈骗相关的 SIM 卡，并将其他 8,973 个 SIM 卡列入黑名单。

GCash 还与执法机构合作，逮捕涉及到出租账号和贩卖账号活动的欺诈者。

最近一次是由菲律宾国家警察、环球电信和 GCash 合作实施的诱捕行动，导致一名出售 500 多张 GCash 注册 SIM 卡的嫌疑人落网。

按照菲律宾的实际情况，落网人数仅为冰山一尖，那意味着看不见的水下，有多少GCASH账号在成为本土电信诈骗的帮凶。

最后，作为亡羊补牢的应急攻略，一旦在菲同胞，遭遇到了类似的电子钱包的电信欺诈，发生了财产损失，应当如何做呢?

A. 立即向机构/实体/平台/应用投诉，以获得自己被诈骗的交易的流水单号。

这是无论找到交易涉及到的那个部门，所更新和寻找新线索的参考。不管你在哪家电子钱包，寻求诈骗后的帮助的话，平台客服总是会问你要单号Ticket Number作为基础。

B：立即向其他相关机构/实体/平台/应用程序报告，以流水单号来追踪欺诈交易。

通常电诈人员将受害者的资金转出来只是第一步，随即他们会通过钱骡（money mule）GCASH账号（通俗理解为收款账号），将这笔脏钱分散到其他的取款账号中，进行取现或其他转移资金的操作。

比如此文的案例，于早上 7 点 39 分从受害人GCash账户中消失后，受害人当即联系GCASH客服，获得流水单号后进行资金跟踪，发现该笔资金通过收款账号的第三方支付，转移到CIMB银行下一账号内，并并于早上 7 点 47 分从 CIMB银行某分理处提取。

也就是说，从资金开始转移到最后取现，受害者有 6 分钟的时间阻止这样做，如果在嫌疑人取现之前，某一个环节终止或者暂时冻结这笔交易，受害者的资金便可以完璧归赵了。

SO，养成交易后随时观察自己GCASH账户的好习惯，遇到欺诈第一时间反应，争取在赃款变成最后现金之前，拦截住转移资金的操作。

C：报案，获取警方立案报告Police Report/ Blotter。

这种涉及到互联网高科技犯罪的报案，为了提高效率，直接找警方的反网络犯罪部门，类似国内的公安局网安中心。

在大马尼拉区域，一般每个市的警局或者直属的南部警区，东部警区等，均有反网络犯罪部门，英文叫做Anti-Cybercrime Group，建议从脸书或者推特上找到其官网和官方账号，保存好联系方式以备不时之需。

拿到立案证明后，请发给GCash、以及被骗资金途径的各个支付渠道方，无论他们的调查状态如何，这是将来为有可能索赔追回被诈资金的必须步骤之一。

D：将警方立案报告发送至监管部门

对于电子钱包，主要的婆婆有两个，央行和贸工部。

央行BSP（Bangko Sentral ng Pilipinas）：
邮箱为 [email protected]
DTI（贸易和工业部），邮箱为 [email protected]

记住，邮件内容简洁明了，时间，地点，受害经过，以及自己的自救过程，附上警方的报告，并列明你的诉求。

E：联系媒体分享自己经历，给运营商压力，同时警示他人。

由于该菲律宾女性本身就是互联网名人，因此一刊发博文，粉丝转发，很快就有更多的读者，也分享他们的被骗经历。

Actually，作为使用GCASH的用户，大家都需要知道发生了什么，听说过很多类似的事件，但实际上没有人出来公开谈论它。

分享自己的经历，不是为了博取同情，而是让他人引以为戒。

生活现在很艰难，不要让骗子欺骗更多。

F. 试着和自己和解，淡化这件事。

丢失了财物，的确很闹心，但是即便如此，生活依然要继续，吃好，睡好，只要身体OK，继续找寻赚钱的机会，毕竟在菲律宾，好好活着，才有万般可能。