菲銀行界仍對經濟樂觀
本報訊:菲律濱銀行保持彈性,並預計在未來兩年內保持其增長路徑,疫情後經濟復甦,充足的流動性和資本緩衝可以保護其免受任何外部風險。
根據涵蓋2022年上半年的第六次菲央行銀行業前景調查,銀行業展望今年的資產、貸款、存款和淨收入將實現兩位數增長,並將在2024年繼續提升資產和貸款質量指標。
菲央行在週末表示:“菲律濱銀行同樣計劃將基於風險的資本、槓桿和流動性比率維持高於國內和全球標準的水平,以支持其業務擴張並促進機構穩定。”
最新的銀行業前景調查覆蓋了所有45家綜合銀行和商業銀行、43家儲蓄銀行、403家農村合作銀行中的80家以及六家數字銀行中的兩家。
所有接受調查的銀行都表示有意將基於風險的資本水平維持在菲央行最低水平的10%以上,以及國際清算銀行標準的8%以上。
至於流動性緩衝,菲央行表示“作為銀行在動蕩的市場環境中蓬勃發展的保障,同時使他們能夠利用經濟增長帶來的商機”——銀行也打算保持足夠的流動性水平,為他們的貸款和投資活動提供緩衝。
約78.9%的受訪銀行表示,未來兩年,隨著信貸支持國家融資需求,資產規模將擴大。該報告還表示,70.6%的銀行預計兩位數的存款增長將為短期內的資產和貸款增長提供資金。大多數人預計未來兩年資產和存款將增長10%至15%。
與此同時,在接受調查的170家銀行中,有77.9%的銀行表示,由於預期國家經濟狀況有所改善,他們預計今年和2024年利潤和淨收入將繼續實現兩位數增長。
在貸款質量方面,菲央行表示,52.4%的受訪銀行估計未來兩年的不良貸款比率將超過5%。這被認為是預期不良貸款“低且可控”。
大銀行對未來兩年的不良貸款率預測約為2%至3%,而大多數大型銀行估計其不良貸款覆蓋率至少為75%至100%以上。
與所有銀行業前景調查一樣,當銀行行長和其他高管被問及各自銀行的計劃和進展時,數字化和可持續貸款的問題得到了強調。
基本上,該調查涵蓋六個部分,包括增長前景、業務戰略、風險評估、法規影響以及數字化和網絡安全準備。
菲央行表示,產品和服務的數字化仍被確定為首要戰略重點。
菲央行表示:“有關於此,大多數銀行已經著手提高他們的數字能力,以更好地服務於他們的客戶。就重點領域而言,銀行將存款業務確定為最重要的技術應用領域,其次是支付系統。”
菲央行表示,大約51.9%的受訪銀行表示,他們的數字化工作按時進行,而只有1.9%的銀行表示他們提前完成了。另有38.9%的銀行仍處於數字化產品和服務的規劃階段。大多數情況下,大型銀行在其數字化轉型過程中更為先進。
與此同時,47.5%的受訪銀行表示他們“準備好”“處理和管理”網絡威脅。超過50%的大銀行和儲蓄銀行表示他們可以應對與網絡相關的攻擊。約31.7%的受訪者表示,他們擔心網絡犯罪造成的經濟損失,以及隨之而來的數據洩露和對銀行聲譽的打擊。
菲央行表示:“考慮到金融交易向數字平台的加速轉移可能會帶來更大的網絡安全風險,大多數受訪銀行強調了持續監控和監視的重要性,以及可靠的技術部門可確保快速和適當的應對技術性和/或安全事件。銀行還投資更新的安全工具,定期進行漏洞評估,並增強其安全框架等。”
在數字化和準備好應對網絡攻擊之後,銀行面臨的另一個挑戰是可持續金融以及如何發展這種金融。
據菲央行說,銀行業前景調查結果表明組織對可持續融資的意識“顯著”提高。
在2022年第一季度,70%的受訪銀行認為可持續融資非常重要。菲央行表示:“在那些計劃參與可持續金融的銀行中,大多數表示願意為支持農業、太陽能、交通運輸和供水管理和處理的項目提供資金。”
大約81.1%的大銀行、69.7%的儲蓄銀行、63.2%的農村合作銀行和100%的數字銀行認為可持續融資非常重要。
菲央行表示,85%的銀行計劃為可持續項目提供資金,他們打算發行綠色、社會和可持續發展債券,並提供可持續貸款。