本报讯：菲律宾中央银行(BSP) 在一份通知草案中表示，它希望通过支持认可数字技术进步并促进对伴随风险做出响应和有效管理的有利监管环境，促进安全、高效和包容的数字金融生态系统。

　　菲央行正在根据银行和非银行金融机构的规模、运营复杂性和系统重要性收紧对涉足电子货币服务的银行和非银行金融机构的注册指南。

　　菲央行在一份通知草案中表示，其旨在通过支持认可数字技术进步并促进对伴随风险做出响应和有效管理的有利监管环境，来促进安全、高效和包容的数字金融生态系统。

　　“这使银行能够提供适应消费者不断变化的需求和行为的金融服务，并得到针对各种现有和新兴风险的保障和控制的支持，例如洗钱、恐怖主义和扩散融资、网络安全和欺诈等，”菲央行说。

　　在发行电子货币之前，央行表示，电子货币发行人——银行和 EMI 非银行金融机构 (EMI-NBFI) 需要建立健全和审慎的管理、行政和会计程序以及足够的内部控制机制。

　　银行还必须建立适当设计的计算机系统，在实施前经过彻底和独立的测试，适当的安全政策和措施旨在保护数据和操作流程的完整性、真实性和机密性，以及尽职调查和认证政策和选择电子货币代理和商家或业务合作伙伴的过程。

　　同样，银行必须建立与特定 EMI 类型或特定 EMI 活动相关的风险相称的欺诈风险管理系统、充分的业务连续性和灾难恢复计划，以及有效的审计职能，以提供对安全控制的定期审查环境和关键系统。

　　除了消费者保护和系统的互操作性外，BSP 还要求 EMI-banks 和 EMI-NBFI 发布预定义的交易限额和阈值，同时对任何单笔交易中超过 P500,000 的大额支付进行强化尽职调查这应该通过银行来完成。

　　菲央行表示，EMI 银行应始终拥有足够的流动性资产来满足电子货币赎回，但应代表账户持有人将至少 50% 的未偿电子货币余额分配到信托基金中。

　　根据央行的说法，另一半应存放在银行存款中，专门用于满足菲央行允许的电子货币余额、政府证券和流动资产的流动性要求。

　　在资本要求方面，大型 EMI 银行或 12 个月平均交易额达到 250 亿披索的银行需要维持 2 亿披索的资本，而小型 EMI 银行则需要保持在 1 亿披索的水平。

　　监管机构警告说，任何被发现未经菲央行事先批准而从事电子货币业务的实体或个人都应受到适当的执法行动，但不得影响对该实体的所有者和经营者采取任何法律行动。

　　同样，BSP 表示，如果银行在收到批准其 EMI 许可证申请的通知后一年内未开展电子货币业务，则将自动撤销从事电子货币业务的任何权限。

　　截至 2021 年底，菲央行已向 29 家银行和 38 家 NBFI 颁发了 EMI 许可证。

　　去年 11 月，菲央行宣布自去年 12 月 16 日起暂停向 NBFI 发放许可证两年，以确保以促进金融稳定和包容性增长的方式明智地管理和调动其资源，因为并推动创新电子货币解决方案的开发，提供强大的价值主张。

　　根据数字支付转型路线图，菲央行的目标是到 2023 年将总零售交易的 50% 转换为电子渠道，并将拥有银行账户的菲律宾成年人数量增加到 70%。

　　在大流行作为催化剂的情况下，估计数字支付占零售交易总额的比例从 2020 年的 20.1% 增加到去年的 30%，而截至 2021 年第一季度，53% 的菲律宾成年人现在拥有银行账户。