本報訊：菲律賓中央銀行(BSP) 在一份通知草案中表示，它希望通過支持認可數字技術進步並促進對伴隨風險做出響應和有效管理的有利監管環境，促進安全、高效和包容的數字金融生態系統。

　　菲央行正在根據銀行和非銀行金融機構的規模、運營複雜性和系統重要性收緊對涉足電子貨幣服務的銀行和非銀行金融機構的註冊指南。

　　菲央行在一份通知草案中表示，其旨在通過支持認可數字技術進步並促進對伴隨風險做出響應和有效管理的有利監管環境，來促進安全、高效和包容的數字金融生態系統。

　　“這使銀行能夠提供適應消費者不斷變化的需求和行為的金融服務，並得到針對各種現有和新興風險的保障和控制的支持，例如洗錢、恐怖主義和擴散融資、網絡安全和欺詐等，”菲央行說。

　　在發行電子貨幣之前，央行表示，電子貨幣發行人——銀行和 EMI 非銀行金融機構 (EMI-NBFI) 需要建立健全和審慎的管理、行政和會計程序以及足夠的內部控制機制。

　　銀行還必須建立適當設計的計算機系統，在實施前經過徹底和獨立的測試，適當的安全政策和措施旨在保護數據和操作流程的完整性、真實性和機密性，以及盡職調查和認證政策和選擇電子貨幣代理和商家或業務合作夥伴的過程。

　　同樣，銀行必須建立與特定 EMI 類型或特定 EMI 活動相關的風險相稱的欺詐風險管理系統、充分的業務連續性和災難恢復計劃，以及有效的審計職能，以提供對安全控制的定期審查環境和關鍵系統。

　　除了消費者保護和系統的互操作性外，BSP 還要求 EMI-banks 和 EMI-NBFI 發佈預定義的交易限額和閾值，同時對任何單筆交易中超過 P500,000 的大額支付進行強化盡職調查這應該通過銀行來完成。

　　菲央行表示，EMI 銀行應始終擁有足夠的流動性資產來滿足電子貨幣贖回，但應代表賬戶持有人將至少 50% 的未償電子貨幣餘額分配到信託基金中。

　　根據央行的說法，另一半應存放在銀行存款中，專門用于滿足菲央行允許的電子貨幣餘額、政府證券和流動資產的流動性要求。

　　在資本要求方面，大型 EMI 銀行或 12 個月平均交易額達到 250 億披索的銀行需要維持 2 億披索的資本，而小型 EMI 銀行則需要保持在 1 億披索的水平。

　　監管機構警告說，任何被發現未經菲央行事先批准而從事電子貨幣業務的實體或個人都應受到適當的執法行動，但不得影響對該實體的所有者和經營者採取任何法律行動。

　　同樣，BSP 表示，如果銀行在收到批准其 EMI 許可證申請的通知後一年內未開展電子貨幣業務，則將自動撤銷從事電子貨幣業務的任何權限。

　　截至 2021 年底，菲央行已向 29 家銀行和 38 家 NBFI 頒發了 EMI 許可證。

　　去年 11 月，菲央行宣佈自去年 12 月 16 日起暫停向 NBFI 發放許可證兩年，以確保以促進金融穩定和包容性增長的方式明智地管理和調動其資源，因為並推動創新電子貨幣解決方案的開發，提供強大的價值主張。

　　根據數字支付轉型路線圖，菲央行的目標是到 2023 年將總零售交易的 50% 轉換為電子渠道，並將擁有銀行賬戶的菲律賓成年人數量增加到 70%。

　　在大流行作為催化劑的情況下，估計數字支付佔零售交易總額的比例從 2020 年的 20.1% 增加到去年的 30%，而截至 2021 年第一季度，53% 的菲律賓成年人現在擁有銀行賬戶。